Субъекты страхового рынка

Фактически российский страховой рынок невыполняет одну из своих основных функций, то есть не является источником «длинных»
денег в экономике. В результате банки вынуждены получать долгосрочные кредиты за рубежом, что приводит к формированию зависимости РФ от крупных международных финансовых центров.
Таким образом, сложившаяся модель страхового рынка создает следующие негативные эффекты, отражающиеся на экономике страны в целом: неэффективное использование института страхования при формировании системы управления рисками предприятий и защиты имущественных интересов граждан, создание дополнительной нагрузки на бюджеты всех уровней и замедление темпов развития российской экономики, снижение уровня здравоохранения, формирование зависимости российской экономики от крупных международных финансовых центров. Кроме того, в рамках имеющейся модели российского страхового рынка формируются предпосылки развития кризиса на данном рынке, что, в свою очередь, может отразиться на всей финансовой системе России в целом.

Ощущаете ли Вы действия со стороны государства, направленные на активное развитие страхования?

К сожалению, в настоящее время российская страховая отрасль не получает необходимой поддержки государства. За последние годы органы власти смогли разработать достаточно эффективную систему воздействия и контроля за страховым бизнесом, направленную на пресечение псевдостраховых операций. Благодаря этой системе административных мер уход от налогов и вывод активов за рубеж с помощью недобросовестных страховых организаций фактически пресечен.

В то же время, пресекая различного рода мошенничества и повышая собираемость налогов, государство пока не смогло разработать внятной стратегии по развитию законопослушного, конкурентоспособного российского страхования. Отсутствует четкое понимание того, какой должна быть отрасль, какое соотношение отечественного и иностранного капитала в ней оптимально как для развития самого отечественного страхования, так и для национального хозяйства в целом; какое количество страховщиков обеспечит наиболее эффективный уровень конкуренции; какие сегменты страхового рынка должны развиваться в первую очередь; как аккумулировать перестраховочную премию в рамках российской страховой отрасли, не переводя большую ее часть за рубеж и т.д.


Пункт назначения: целевая модель рынка
В соответствии с опытом западных стран эффективно работающий рынок страхования должен выполнять следующие экономические функции:

1) обеспечение непрерывности процесса производства и возмещение убытков предприятий за счет средств страховых организаций без экстренного выдечения значительных ресурсов из бюджетных средств и внебюджетных фондов;
2) формирование инвестиционного потенциала страны;
3) предупреждение и снижение вероятного ущерба при страховых событиях;
4) обеспечение социально-экономической стабильности;
5) обеспечение эффективности функционирования системы социального обеспечения и государственной поддержки (функция ОМС и прочих видов социального страхования).

К 2015 году национальная система страхования должна достигнуть уровня развития, позволяющего ей эффективно выполнять все перечисленные выше функции страхования. Российский страховой рынок по качественным и количественным показателям к 2015 году должен приблизиться к уровню развитых стран, а национальные страховые организации должны быть способны эффективно конкурировать с крупными иностранными страховщи ками не только на российском, но и на мировом страховых рынках.
Спрос. Построение системы риск-менедж мента и рост социальной ответственности бизнеса, увеличение уровня доходов и повышение страховой грамотности населения должны способствовать формированию качественного спроса на российском страховом рынке. Уро вень страховой защиты рисков, традиционно подлежащих страхованию в развитых странах, к 2015 году должен приблизиться к 100 %. Развитие рынка корпоративного страхования должно происходить как за счет увеличения количества застрахованных промышленных объектов, так и за счет роста страхового по крытия по уже застрахованным объектам. Спрос населения в розничных видах страхования должен расти как за счет увеличения числа клиентов среди групп граждан с высоким и средним уровнем дохода, так и за счет расширения списка услуг, предоставляемых страховыми компаниями.

Темпы роста взносов по добровольным видам страхования должны превышать значение аналогичных показателей по обязательным видам. Российский страховой рынок должен расти темпами, опережающими рост всей эко номики, что позволит увеличить отношение суммы страховых взносов по видам иным, чем страхование жизни, к ВВП к 2015 году до уров ня не менее 3.5 %, среднего уровня развитых стран. В период с 2008 по 2015 год средние реальные темпы прироста взносов по видам иным, чем страхование жизни, должны равняться 12,5 %. Совокупный объем данного рынка к 2015 году должен достигнуть в ценах 2007 года 1,85 трлн. рублей (или 75 млрд. долл. США).